إثبات مصدر الأموال: كيف تجهّز ملفاتك دون ارتباك

عندما يطلب مزوّد الحساب «إثبات مصدر الأموال» يظن البعض أن في الأمر شكاً به. الحقيقة أن المؤسسات المالية في ألمانيا ملزمة بتطبيق العناية الواجبة وفق قانون مكافحة غسل الأموال (GwG) بأسلوب يعتمد على تقدير المخاطر، فقد تسأل بحسب الحالة، مثلاً بحسب المبلغ والغرض، عن مصدر الأموال. القواعد تنطبق على جميع العملاء. المطلوب منك أن تجعل القصة سهلة القراءة.

الأسئلة الثلاثة

• من صاحب المال؟ اسمك الكامل كما في الجواز.
• من أين جاء؟ راتب، أو مدخرات تراكمت، أو دعم من أحد أفراد العائلة، أو غير ذلك.
• كيف وصل إلى الحساب الذي تحوّل منه؟ مسار واضح بالتواريخ.

أنواع الملفات التي يُطلب مثلها عادة

تختلف الطلبات، لكن الأمثلة الشائعة: كشوف حساب بنكي لعدة أشهر، وإثبات دخل مثل مفردات راتب أو عقد عمل، ووثيقة تُظهر العلاقة إن كان المال من شخص آخر. المزوّد هو من يحدد القائمة النهائية، فاطلبها منه مكتوبة.

كيف ترتّب الملفات

1. أنشئ مجلداً واحداً باسمك، وداخله ملفات مرقّمة بحسب الترتيب المنطقي للقصة.
2. اجعل كل ملف PDF واحداً كاملاً، بكل صفحاته، حتى الفارغة منها إن كانت جزءاً من المستند.
3. تأكد أن الصفحة تُقرأ بوضوح: لا ظلال ولا زوايا مقطوعة.
4. اكتب ورقة تعريف قصيرة بالعربية أو الإنجليزية تلخّص القصة في خمسة أسطر، مع أسماء الملفات.

الأمان

هذه الملفات حساسة. لا ترسلها بالبريد العادي ولا عبر تطبيقات محادثة عامة. استخدم القناة التي تحددها الجهة المستلمة، على أن تكون مشفّرة، واحذف النسخ من هاتفك بعد الانتهاء.

المصادر الرسمية

• قانون مكافحة غسل الأموال GwG، المادة 10

اطّلعنا على هذه الصفحات وقت المراجعة في 27 أكتوبر 2026، وقد تتغيّر. المرجع هو الصفحة الرسمية نفسها.

معلومات عامة للتعريف. المتطلبات الرسمية قد تتغيّر، والمرجع دائماً الموقع الرسمي للجهة المعنية. آخر مراجعة لهذه المقالة: 27 أكتوبر 2026.